Skip to main content
All Posts By

Arek Kaniuk

Bezpieczny kredyt 2% – nowy pomysł Rządu na wsparcie

By kredyty hipoteczne No Comments

Bezpieczny kredyt 2% to nowy pomysł Rządu na wsparcie w zakupie pierwszego mieszkania. Pomysł jest na etapie projektu i dyskusji, dlatego wiele pytań pozostaje nadal bez odpowiedzi. Czy będzie z tego działanie, czy to tylko „kiełbasa wyborcza”, zobaczymy. Jakie są założenia programu Bezpieczny kredyt 2%?

Jest bezpieczny kredyt 2%

Założenia programu Bezpieczny kredyt 2%

Bezpieczny Kredyt 2% może otrzymać osoba która:

  • Jest w wieku do 45 roku życia,
  • Nie ma i nie miała mieszkania/domu na własność,
  • Brak posiadania dotyczy również spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.

Maksymalna wysokość kredytu:

  • 500 tys zł – limit wysokości kredytu dla 1 osoby,
  • 600 tys zł – limit wysokości kredytu dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem/dziećmi,
  • Kredyt można otrzymać na mieszkanie z rynku pierwotnego lub wtórnego oraz na zakup lub budowę domu, jego wykończenie, zakup działki budowlanej,
  • W programie nie ma limitu ceny za 1m2.

Ile wyniesie dopłata?

W okresie stosowania dopłat w ciągu pierwszych 10 lat spłaty kredytu jego oprocentowanie wyniesie 2%. Oprocentowanie to zostanie powiększone o marżę i prowizję banku, jeśli będzie pobierana.

Wsparcie będzie przewidziane dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej. W okresie stosowania dopłat do rat tego kredytu (pierwsze 10 lat spłaty) efektywne
oprocentowanie kredytu z perspektywy kredytobiorcy wyniesie 2% + marża banku.

Przez pierwszych 10 lat kredyt będzie spłacany w systemie rat malejących, natomiast po tym czasie w równych.

Konto mieszkaniowe, jako alternatywa

Jeszcze nie tak dawno były w obiegu książeczki mieszkaniowe, do których dopłacało Państwo. Odświeżany kotlet po liftingu.

Założenia:

  • Konto mieszkaniowe będzie mogła posiadać osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego).
  • Z programu może skorzystać także osoba, która w jednym posiadanym niewielkim lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (lokalu o pow. do 50 m2 przy dwójce dzieci, 75 m2 przy 3 dzieci i 90 m2 przy 4, bez limitu m2 przy 5 i większej liczbie dzieci).
  • Okres oszczędzania na koncie wynosi od 3 do 10 lat. Systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie o określonej wysokości – od 500 do 2000 zł) to gwarancja dodatkowej Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa.
  • Zgromadzone środki wraz z premią można będzie wydać na zakup pierwszego mieszkania, domu lub wkład finansowy w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat.
  • Konta mieszkaniowe będą mogli zakładać także rodzice, którzy chcą odłożyć na pierwsze mieszkanie dla swojego dziecka. Wówczas moment na wypłatę środków będzie przedłużony do osiągnięcia przez dziecko pełnoletności.

Wspomniane programy budzą wiele pytań i wymagają szczegółowych wyjaśnień. Odpowiedzi na część z nich znajdziesz tutaj. Czy projekty i ew. kiedy wejdą w życie – tego nie wie nikt.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy Szczecin

Kredyt hipoteczny 2022

By kredyty hipoteczne No Comments

Wiemy już z poprzedniego wpisu: Jak podnieść zdolność kredytową. Zajmijmy się dziś kosztami kredytów w 2022 roku i ich porównaniem.

Kredyt hipoteczny nosi taką nazwę, ponieważ jego zabezpieczeniem jest hipoteka w Księdze Wieczystej nieruchomości. Jak przy każdym kredycie warto zwrócić uwagę na pewne „szczegóły” oferty, aby nie ponosić konsekwencji nietrafionej decyzji przez długie lata.

Zaciągając kredyt hipoteczny wiążemy się z wybranym bankiem na kilkanaście lat, z jego dobrymi oraz też i tymi gorszymi stronami. Dlatego tak bardzo istotne jest dokładne porównanie dostępnych ofert wszystkich banków oraz sprawdzenie wszelkich kosztów jakie będziemy ponosić.

kredyt hipoteczny
Read More

Doradztwo kredytowe od zaplecza

By kredyty hipoteczne No Comments

Na jakie etapy można podzielić coś, co nazywamy doradztwo kredytowe? Często spotykam osoby, które po pierwszej wizycie w banku lub u doradcy kredytowego są już w pełni przekonane, że otrzymały kredyt hipoteczny. Niestety, procedura uzyskania kredytu jest dość długotrwała i skomplikowana, a sama oferta kredytu to dopiero obietnica. Ostateczną decyzję ZAWSZE podejmuje bank, a nie doradca kredytowy. A jak to wygląda od zaplecza, co robi doradca i bank z naszym wnioskiem o kredyt? Poznaj jak to jest.

doradztwo kredytowe

Read More

Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt?

By doradca kredytowy No Comments

Do napisania tego tekstu, po artykule kredyt na budowę domu, zainspirował mnie mail od klientki. Oto jego część:

„W załączniku przesyłam umowę kredytową jaką dostaliśmy z mężem do zapoznania się i mamy umówić się na termin jej podpisania. W drugim załączniku znajduje się również symulacja, którą doradca z banku przedstawił nam na początku rozmów w sprawie kredytu. Umowa kredytowa została jednak stworzona nie dla tych wcześniejszych warunków kredytowych, w których marża wynosiła 2,37% a z marżą 2,74%. Zapytałam doradcy z banku czemu tak się stało i otrzymałam odpowiedz cyt: „Uprzejmie informuję, że różnica w marży kredytu jest spowodowana tym, że w symulacji wpisałam wyższą kwotę wartości nieruchomości . Oszacowana wartość nieruchomości przez analityka wynosi 303.000,00zł i marża wyniosła 2,74p.p.„. Co mamy z tym fantem zrobić?

Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt?
Read More

Kredyty dla lekarzy i zawodów medycznych

By kredyty hipoteczne No Comments

Skąd pomysł aby opisać kredyty dla lekarzy? Jako doradca kredytowy często spotykam się z osobami, które mają specyficzne potrzeby do sfinansowania. Najczęściej jest to zakup domu lub mieszkania, zakup lokalu pod gabinet, jego wyposażenie, zakup sprzętu medycznego czy czasem konsolidacja kredytów w jeden z mniejszą ratą.

Ponieważ potrzeba często bywa pilna i nie można poczekać na uzbieranie odpowiedniej kwoty, trzeba skorzystać z kredytu. Jeśli na potrzeby nałożyć przeróżne sposoby zarobkowania poczynając od rezydentury, etatu, umów zleceń czy własnej działalności gospodarczej, często świeżo założonej, wybór odpowiedniego rozwiązania kredytowego może okazać się trudny. Ten artykuł ma na celu przybliżenie możliwych rozwiązań.

Lekarze i zawody medyczne
Read More

Jak podnieść zdolność kredytową?

By doradca kredytowy No Comments

Wiemy już jak banki obliczają zdolność z działalności gospodarczej. Podejdźmy do tematy trochę szerzej, tj. co zrobić, gdy brakuje nam zdolności.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to nic innego jak zdolność do regularnej obsługi wnioskowanego kredytu. Bank ocenia według aktualnych wytycznych czy wystarczy naszych dochodów na spłatę wnioskowanego kredytu. Jak banki liczą zdolność kredytową? W skrócie: od naszych dochodów odejmują koszty(utrzymania, spłaty rat, limity kredytowe i karty). Jeśli po odjęciu od dochodów naszych kosztów pozostaje kwota na ratę wnioskowanego kredytu – to posiadamy zdolność kredytową. Co możemy zrobić gdy nasza zdolność kredytowa w ocenie banku  jest za niska?

Jak podnieść zdolność kredytową
Read More

Dlaczego bank odmawia udzielenia kredytu?

By doradca kredytowy No Comments

Komunikat z banku – odmowa udzielenia kredytu. To zaskoczenie dla klienta i doradcy kredytowego. Dlaczego odmowa? Najczęstszą przyczyną odmowy udzielenia kredytu jest zła historia kredytowa. Piszę o tym w artykule: Czy można wykreślić złą historię kredytową.

Jeśli więc miałeś problemy z terminową obsługą kredytu – możesz dostać odpowiedź negatywną. Czy to jedyna przyczyna odmowy? Zdecydowanie nie, jest ich dużo więcej.

Dlaczego bank odmawia udzielenia kredytu
Read More