Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk – kredyty w Szczecinie

5 popularnych błędów, które obniżają zdolność kredytową przed kredytem hipotecznym

Arek Kaniuk — Thu, 04 Jun 2026 09:37:08 +0000

Zdolność kredytowa to magiczna fraza, której powodem są późniejsze wątpliwości: „pewnie za mało zarabiam”, „bank i tak odmówi kredytu”, „to na pewno jest bardzo skomplikowane”. I właśnie takie przekonania słyszę regularnie od swoich klientów ze Szczecina czy okolic. Tymczasem w praktyce wiele osób ma większe możliwości kredytowe niż im się wydaje. Bardzo często problemem nie są uzyskiwane dochody, ale znaczące błędy popełniane jeszcze przed złożeniem wniosku kredytowego w banku.

Poniżej opisuję 5 najczęstszych rzeczy, które realnie obniżają zdolność kredytową.

Niepotrzebne limity i karty kredytowe

Bank analizuje nie tylko aktualne raty, ale również dostępne limity. Nawet nieużywana karta kredytowa lub limit w koncie może obniżyć zdolność kredytową. Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny warto:

– zamknąć nieużywane karty,

– zrezygnować z limitów odnawialnych,

– uporządkować historię zobowiązań. To często daje większy efekt niż klienci się spodziewają.

Zakupy na raty tuż przed kredytem

Nowy telewizor, nowy sprzęt AGD, telefon czy wyposażenie mieszkania kupione na raty może pogorszyć zdolność kredytową dokładnie wtedy, kiedy najbardziej jej potrzebujemy. Bank patrzy na miesięczne zobowiązania i każda dodatkowa rata zmniejsza dostępny budżet kredytowy. Dlatego większe zakupy warto planować dopiero po uzyskaniu decyzji hipotecznej.

Zdolność kredytowa a chwilówki i problemy w BIK

Nawet pojedyncze opóźnienia w spłatach potrafią wpłynąć na ocenę klienta. Szczególnie negatywnie banki patrzą na chwilówki i szybkie pożyczki. Warto wcześniej sprawdzić:

– raport BIK,

– historia spłat zobowiązań zapisana w BIK, którą można wykreślić. Szczegółowo opisana w artykule: Czy można wykreślić złą historię kredytową z BIK?

– aktywne zobowiązania. Często odpowiednie przygotowanie przed złożeniem wniosku pozwala uniknąć problemów.

Zmiana pracy zaraz przed kredytem

Zmiana zatrudnienia nie zawsze przekreśla szansę na kredyt hipoteczny, ale może skomplikować proces.

Niektóre banki wymagają określonego stażu pracy lub zakończenia okresu próbnego. Jeżeli planujesz zmianę prac i zakup nieruchomości, warto wcześniej skonsultować strategię działania.

Zbyt późne sprawdzanie zdolności kredytowej

Wiele osób zaczyna analizować zdolność dopiero po znalezieniu wymarzonego mieszkania. To często generuje stres i presję czasu. Dużo lepiej wcześniej:

– sprawdzić możliwości i

– porównać banki,

– przygotować dokumenty,

– ustalić realny budżet.

Dzięki temu cały proces przebiega spokojniej i bez niepotrzebnych niespodzianek.

Kredyt hipoteczny na mieszkanie w Szczecinie, bez znaczenia czy w okolicach Wałów Chrobrego czy na osiedlu Słonecznym, wcale nie musi być skomplikowany ani stresujący. Najważniejsze to odpowiednio przygotować się do procesu wnioskowania o kredyt hipoteczny i uniknąć podstawowych błędów.

Od 2007 roku pomagam klientom w uzyskaniu kredytów hipotecznych oraz analizie ich zdolności kredytowej. Stawiam na spokojne i rzeczowe przeprowadzenie przez cały proces oraz jasne zasady współpracy– bez presji i bez „sprzedażowego” podejścia typowej dla doradcy bezpośrednio w banku. Co ważne: to bank opłaca wynagrodzenie za mój wkład pracy, Ty nie ponosisz żadnych kosztów. Jeżeli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową lub porównać oferty banków, warto zacząć od spokojnej analizy sytuacji.

Doradca kredytowy ze Szczecina

Arkadiusz Kaniuk

doradzam od 2007 roku

Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt?

Arek Kaniuk — Fri, 26 Dec 2025 07:38:57 +0000

W dzisiejszym artykule chciałbym podzielić się z Tobą informacjami jak znaleźć i czym najlepiej się kierować przy wyborze najkorzystniejszego kredytu.

Po artykule kredyt na budowę domu, otrzymałem wiele maili z pytaniami. Jeden zainspirował mnie szczególnie, oto jego część:

„W załączniku przesyłam umowę kredytową jaką dostaliśmy z mężem do zapoznania się i mamy umówić się na termin jej podpisania. W drugim załączniku znajduje się również symulacja, którą doradca z banku przedstawił nam na początku rozmów w sprawie kredytu. Umowa kredytowa została jednak stworzona nie dla tych wcześniejszych warunków kredytowych, w których marża wynosiła 2,37% a z marżą 2,74%. Zapytałam doradcy z banku czemu tak się stało i otrzymałam odpowiedz cyt: „Uprzejmie informuję, że różnica w marży kredytu jest spowodowana tym, że w symulacji wpisałam wyższą kwotę wartości nieruchomości . Oszacowana wartość nieruchomości przez analityka wynosi 303.000,00zł i marża wyniosła 2,74p.p.„. Co mamy z tym fantem zrobić?

Otóż to nie jest żadna kpina, a niestety codzienna praktyka nieuczciwych lub niedouczonych doradców. I nie mam na myśli jedynie ludzi pracujących w bankach, ale również ogólnie doradców kredytowych. Chcąc „złapać” klienta przedstawiają klientowi jakieś kosmicznie dobre warunki, klient się cieszy, że wreszcie znalazł najlepsze rozwiązanie a potem okazuje się, że warunki w decyzji kredytowej są już inne. Najgorzej jeśli nie ma alternatywy albo czasu, wtedy klient z konieczności podpisuje niekorzystną umowę.

Jak sobie radzić z takimi nieetycznymi zachowaniami?

Sprawdzaj oferty kredytów w różnych miejscach

Niezależnie od tego, czy pytasz o kredyt w banku czy u doradcy kredytowego, sprawdź jego propozycję na wybrany kredyt hipoteczny w innym miejscu. Skorzystaj z innej firmy doradztwa kredytowego i porównaj oferowane rozwiązania. Jeśli się pokrywają możesz założyć, że są realne. To samo dotyczy wybranego banku. Odwiedź inny oddział i porównaj oferowane warunki.

Złóż wniosek do więcej niż jednego banku

Każdy dobry doradca kredytowy składa wniosek o kredyt do minimum dwóch banków. Chyba, że jest sytuacja, gdzie nie ma alternatywy, chociażby kredyt w NOK. Jeśli jest możliwe więcej niż jedno wyjście – złóż wnioski o kredyt do minimum dwóch banków. Takie rozwiązanie daje komfort, że jeśli dostaniemy odpowiedź negatywną lub gorsze niż w propozycji warunki – mamy drugi wybór.

Wspomniana wyżej klientka, po mojej podpowiedzi, podjęła negocjacje i bank w końcu obniżył jej oprocentowanie do proponowanego pierwotnie. Dlatego, że postawiła sprawę jasno: „Zrobicie wcześniej proponowaną ofertę, to bierzemy kredyt. Nie zrobicie – idziemy do innego banku”. Mając w ręku decyzję innego banku tego typu negocjacje są o wiele prostsze – wystarczy pokazać umowę.

Posumowanie

Szukając dobrego rozwiązania kredytowego porównaj koszty całkowite ofert w wielu miejscach, u różnych pośredników, w różnych oddziałach banku. Propozycja „kosmicznych” warunków powinna wzbudzić Twoją czujność. Wyślij wnioski kredytowe do co najmniej dwóch banków i wybierz lepszą ofertę, ale spośród decyzji kredytowych, a nie z pierwotnych symulacji. To najlepszy sposób na najkorzystniejszy kredyt.

Arkadiusz Kaniuk

centrum-kredytowe.szczecin.pl

Artykuł Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt? pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Kredyt refinansowy – czy warto przenieść kredyt do innego banku?

Arek Kaniuk — Fri, 24 Oct 2025 08:49:46 +0000

Kredyt refinansowy — czy możesz płacić mniej za swój kredyt hipoteczny?

Ostatnia aktualizacja: 18 września 2026 r.

Masz kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, czy możesz dziś płacić niższą ratę?

Kredyt hipoteczny spłacamy przez wiele lat. W tym czasie zmieniają się warunki rynkowe, oferty banków i nasza sytuacja finansowa. To, co było korzystne w dniu podpisania umowy, nie musi być równie korzystne kilka lat później.

Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu kredytu do innego banku. Dzięki temu można sprawdzić, czy obecny kredyt da się zastąpić rozwiązaniem, które będzie oznaczało niższą ratę albo niższy całkowity koszt.

Tylko skąd wiadomo, czy rzeczywiście warto to zrobić?

Ostatnia aktualizacja: 18 września 2026 r.

Kredyt refinansowy — czy możesz płacić mniej za swój kredyt hipoteczny?

Masz kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, czy możesz dziś płacić niższą ratę?

Tylko skąd wiadomo, czy rzeczywiście warto to zrobić?

Dopóki nie sprawdzimy parametrów Twojego kredytu, po prostu tego nie wiemy.

Kiedy warto rozważyć refinansowanie kredytu?

Nie musisz sam wiedzieć, czy Twój obecny kredyt jest dziś drogi. Możesz też nie wiedzieć, jakie warunki są obecnie dostępne w innych bankach.

Warto więc sprawdzić refinansowanie, jeżeli chcesz odpowiedzieć sobie na pytania:

czy mogę dziś płacić niższą ratę?
czy mogę obniżyć koszt odsetek?
czy obecne oprocentowanie mojego kredytu jest nadal korzystne?
czy zmiana rodzaju oprocentowania ma dla mnie sens?
czy przeniesienie kredytu do innego banku rzeczywiście mi się opłaci?

Nie zakładamy z góry, że odpowiedź będzie brzmiała „tak”.

Najpierw sprawdzamy. Dopiero później podejmujemy decyzję.

Czy refinansowanie kredytu hipotecznego zawsze oznacza niższą ratę?

Nie.

Niższa rata nie musi oznaczać niższego całkowitego kosztu kredytu. Rata może spaść na przykład wtedy, gdy nowy kredyt będzie rozłożony na dłuższy okres spłaty.

Dlatego przy refinansowaniu nie warto patrzeć wyłącznie na jedną liczbę.

Liczy się zarówno wysokość raty, jak i koszt całego kredytu.

Dla wielu osób właśnie niższa rata jest jednak pierwszym sygnałem, że warto sprawdzić obecną umowę.

Czy przy refinansowaniu bank ponownie sprawdzi zdolność kredytową?

Tak. Przeniesienie kredytu do innego banku oznacza konieczność oceny aktualnej sytuacji kredytobiorcy.

Bank analizuje między innymi wysokość i stabilność źródeł dochodu, zobowiązania finansowe, koszty utrzymania oraz pozostałe elementy wpływające na możliwość spłaty kredytu.

I tutaj sytuacja może być zupełnie odwrotna niż w przypadku osoby, której dochody się pogorszyły.

Jeżeli kilka lat temu zaciągałeś kredyt przy dochodach rzędu kilku tysięcy złotych, a dziś Twoja sytuacja finansowa jest znacznie lepsza, może to być ważnym elementem obecnej oceny kredytowej.

Nie zakładamy jednak, że refinansowanie jest możliwe. Sprawdzamy, jak Twoja aktualna sytuacja wygląda dzisiaj.

Jakie koszty wiążą się z refinansowaniem kredytu?

Przeniesienie kredytu do innego banku może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Trzeba uwzględnić zarówno warunki wcześniejszej spłaty obecnego kredytu, jak i koszty związane z uruchomieniem nowego.

Znaczenie mogą mieć między innymi:

warunki wcześniejszej spłaty obecnego kredytu,
ewentualna rekompensata za wcześniejszą spłatę,
wycena nieruchomości,
koszty związane z ustanowieniem nowego zabezpieczenia,
ubezpieczenia i inne koszty nowego kredytu.

Przy kredycie hipotecznym można dokonać wcześniejszej spłaty, a przed jej dokonaniem można zwrócić się do banku o informację dotyczącą kosztów takiej spłaty. Zasady ewentualnej rekompensaty zależą między innymi od rodzaju oprocentowania i warunków konkretnej umowy.

Dlatego samo hasło „nowy bank daje niższe oprocentowanie” jeszcze nie wystarcza, aby stwierdzić, że refinansowanie będzie korzystne.

Jak przebiega refinansowanie kredytu hipotecznego?

W uproszczeniu nowy bank udziela kredytu, z którego spłacany jest dotychczasowy kredyt hipoteczny.

Dla klienta najważniejsze jest jednak coś innego: trzeba porównać obecny kredyt z nowym, a nie tylko porównać dwie raty.

Dopiero wtedy można sprawdzić, czy po uwzględnieniu wszystkich kosztów zmiana banku rzeczywiście daje korzyść.

Czy refinansowanie kredytu ze stałym oprocentowaniem jest możliwe?

Tak, ale tutaj pojawia się ważna mina.

Jeżeli obecny kredyt ma stałe lub okresowo stałe oprocentowanie, refinansowanie nie powinno polegać na zamianie go na kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Stanowisko UKNF wskazuje, że banki nie powinny oferować refinansowania kredytów o stałym lub okresowo stałym oprocentowaniu kredytem o oprocentowaniu zmiennym ani kredytem okresowo stałym z krótszym okresem obowiązywania stopy.

W praktyce oznacza to, że przy takim kredycie trzeba zwrócić szczególną uwagę na rodzaj oprocentowania nowego finansowania i zasady obowiązujące w konkretnym banku.

To kolejny przykład sytuacji, w której sama różnica oprocentowania nie odpowiada jeszcze na pytanie, czy refinansowanie ma sens.

Czy refinansowanie może obniżyć ratę kredytu?

Może.

Jeżeli po analizie okaże się, że nowy kredyt będzie korzystniejszy, refinansowanie może przynieść niższą miesięczną ratę.

Może też oznaczać niższy koszt odsetek albo zmianę zasad oprocentowania.

Ale nie zawsze wszystko wydarzy się jednocześnie. Dlatego zanim zmienisz bank, warto policzyć, co konkretnie zyskujesz i ile kosztuje sama zmiana.

Ile można zaoszczędzić na refinansowaniu kredytu?

Na to pytanie nie ma jednej odpowiedzi.

Żeby to policzyć, trzeba znać między innymi:

aktualne saldo kredytu,
wysokość obecnej raty,
oprocentowanie i marżę,
pozostały okres spłaty,
rodzaj oprocentowania,
warunki wcześniejszej spłaty,
koszty nowego kredytu.

Dopiero zestawienie tych informacji pozwala ocenić, czy można płacić mniej i jak duża może być różnica.

Dopóki tego nie sprawdzimy — nie wiemy.

Czy warto przenieść kredyt do innego banku?

Nie zawsze.

Jeżeli po uwzględnieniu wszystkich kosztów nowy kredyt pozwoli obniżyć ratę albo zmniejszyć całkowity koszt kredytu, refinansowanie może mieć sens.

Jeżeli korzyść będzie niewielka, a koszty zmiany ją pochłoną, pozostawienie obecnego kredytu może być rozsądniejszym rozwiązaniem.

Dlatego nie chodzi o samo „przeniesienie kredytu”.

Chodzi o odpowiedź na jedno proste pytanie:

Czy po zmianie będę miał z tego realną korzyść?

Kredyt refinansowy — sprawdź, zanim zmienisz bank

Refinansowanie może być prostą operacją od strony technicznej, ale żeby ocenić jego opłacalność, trzeba porównać kilka elementów obecnego i nowego kredytu.

Nie musisz sam wiedzieć, czy masz dzisiaj dobrą ofertę.

Sprawdźmy.

Jeżeli podasz podstawowe parametry swojego obecnego kredytu, można porównać je z aktualnie dostępnymi rozwiązaniami i sprawdzić:

czy możesz płacić niższą ratę,
czy możesz zmniejszyć koszt kredytu,
jakie są koszty przeniesienia kredytu,
czy w Twojej sytuacji refinansowanie ma sens.

Jeżeli nie ma sensu — niczego nie zmieniamy.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy ze Szczecina

Artykuł Kredyt refinansowy – czy warto przenieść kredyt do innego banku? pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Porównanie kredytów hipotecznych 2025

Arek Kaniuk — Thu, 13 Feb 2025 09:00:33 +0000

Wiemy już z poprzedniego wpisu: Jak podnieść zdolność kredytową. Zajmijmy się dziś kosztami kredytów w 2025 roku i ich porównaniem.

Kredyt hipoteczny nosi nazwę od zabezpieczenia, ponieważ jego zabezpieczeniem jest hipoteka w Księdze Wieczystej nieruchomości. Jest na rynku tyle samo ofert kredytów hipotecznych co i banków. Każdy bank ma różne wersje produktów: z ubezpieczeniem, bez, z prowizją, bez… No i jest kłopot który bank i którą wersję wybrać? I tak przy każdym kredycie warto zwrócić uwagę na pewne „szczegóły” oferty, aby nie ponosić konsekwencji nietrafionej decyzji przez długie lata.

Zaciągając kredyt hipoteczny wiążemy się z wybranym bankiem na kilkanaście lat, z jego dobrymi oraz też i tymi gorszymi stronami. Dlatego tak bardzo istotne jest dokładne porównanie dostępnych ofert wszystkich banków oraz sprawdzenie wszelkich kosztów jakie będziemy ponosić.

Proces wybierania kredytu hipotecznego rozpoczyna się od określenia jego celu, czyli na co chcemy przeznaczyć środki: zakup działki, mieszkania, domu, remont, gotówka, spłata kredytów… Nie wszystkie banki akceptują wszystkie cele.

Masz już swój pomysł, więc teraz czas na znalezienie odpowiedniego banku. Odpowiedniego w sensie akceptacji Twoich dochodów, czyli tzw. zdolności kredytowej. Jak już wiemy gdzie mamy zdolność sprawdzamy oferty pod kątem ich kosztów, aby wybrać … No właśnie. Jaką ofertę kredytu wybrać?

Każda oferta zawiera w sobie również wymagania, jakie chce bank od kredytobiorcy. Może to być np. konieczność przelewania dochodów, wykonanie odpowiedniej ilości transakcji kartą… Siadamy, patrzymy no i wybieramy.

Oczywiście, poza ceną zakupu nieruchomości, warto podliczyć wszystkie koszty związane z transakcją. Po prostu na wszystko musi Ci wystarczyć! Jakie to są koszty?

Porównanie kredytów hipotecznych – zwróć uwagę na koszty kredytu

Każdy doradca kredytowy powinien Ci szczegółowo wyjaśnić, co się zalicza do kosztów bankowych, które są związane bezpośrednio z udzieleniem kredytu. Należą do nich:

odsetki. Nie ukrywajmy – jest to główny koszt kredytu sięgający na przestrzeni 30 lat nawet 70-80% pożyczonej kwoty. To też jest główny parametr służący do określenia czy oferta danego banku jest korzystna, czy są inne oferty lepsze. Bezpłatnie porównam wszystkie oferty kredytów hipotecznych 2024,
prowizja bankowa, czyli jednorazowa opłata za udzielenie kredytu. Czasami banki nazywają prowizję inaczej jako opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego,
obowiązkowe ubezpieczenia – nader często zdarza się, że zamiast prowizji banki wprowadzają obowiązkowe ubezpieczenie – dobra wiadomość jest taka, że te ubezpieczenia często są opcjonalne.
opłata za prowadzenie rachunku,
ubezpieczenie brakującego wkładu własnego – jak sama nazwa wskazuje, ale oznacza to niestety kolejny koszt kredytu,
ubezpieczenie pomostowe, czyli ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej – płacimy za ubezpieczenie transakcji,
wycena nieruchomości – niektóre banki wymagają wyceny sporządzanej przez rzeczoznawcę.

Jeśli zsumujemy te wszystkie koszty będziemy mieć informację ile w jakim banku musimy oddać za pożyczoną kwotę. Oczywiście powinniśmy wybrać tą z najmniejszymi kosztami.

Koszty okołokredytowe kredytu hipotecznego

Nie zależą od wybranego banku, ale trzeba być przygotowanym. Do tych kosztów zalicza się:

opłata notarialna – czyli opłata za sporządzenie aktu notarialnego. Notariusz, przy przeniesieniu własności na rynku wtórnym ma obowiązek pobrania:
- podatek PCC – w wysokości 2% wartości transakcji – tylko na rynku wtórnym,
- koszt wpisu hipoteki do księgi wieczystej – niby niewiele ale to kolejne 200 złotych,
- podatek PPC3 – podatek od czynności wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej – 17 złotych,
przeprowadzka,
dodatkowe meble, wyposażenie, remont…

W zależności od tego na co chcemy przeznaczyć środki z kredytu przykładowy proces w banku może wyglądać tak:

znajdujemy mieszkanie czy dom,
podpisujemy umowę przedwstępną,
wypełniamy wszelkie wymagane przez bank formularze bankowe i składamy wnioski do banku lub najlepiej do paru banków,
po uzyskaniu pozytywnych decyzji kredytowych wybieramy najlepszą ofertę,
podpisujemy umowę kredytową z wybranym bankiem,
spisujemy umowę u Notariusza,
uruchomienie kredytu.

Na każdym z etapów są punkty, na które trzeba zwrócić szczególną uwagę, aby nie narazić się na stres czy niepowodzenie. Dlatego warto sprawę prowadzenia kredytu powierzyć osobie zaufanej z odpowiednią wiedzą.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy Szczecin

Artykuł Porównanie kredytów hipotecznych 2025 pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Rodzinny kredyt mieszkaniowy

Arek Kaniuk — Fri, 17 Mar 2023 11:51:36 +0000

Ostatnia aktualizacja: 22 września 2026 r.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego jest możliwy. Na jakich zasadach i kiedy możesz się ubiegać? Musisz mieć zdolność kredytową, bank sprawdzi Twoją historię kredytową, a nieruchomość musi spełniać warunki programu, między innymi dotyczące ceny 1 m².

W tym artykule pokażę Ci krok po kroku, co trzeba sprawdzić, zanim zaczniesz szukać mieszkania bez wkładu własnego.

Czy można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?

Tak.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może zostać udzielony bez wkładu własnego kredytobiorcy albo z niewielkim wkładem własnym. Przy braku własnych środków część kredytu odpowiadająca brakującemu wkładowi może zostać objęta gwarancją BGK. Kredyt może finansować do 100% ceny mieszkania albo kosztów budowy domu, z zachowaniem warunków programu.

Gwarancja BGK nie oznacza jednak, że dostajesz od państwa pieniądze do ręki na wkład własny.

Po prostu brakująca część wkładu jest objęta gwarancją.

Czy kredyt bez wkładu własnego wymaga zdolności kredytowej?

Tak. I to jest podstawa.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie jest kredytem dla osoby, która nie ma możliwości spłacania zobowiązania.

Program jest skierowany do osób, które mają dochody pozwalające na obsługę kredytu, ale nie mają wystarczających środków na wymagany wkład własny.

Dlatego pierwsze pytanie nie powinno brzmieć:

„Czy mam wkład własny?”

Tylko:

„Czy mam zdolność kredytową?”

Jeżeli odpowiedź jest pozytywna, wtedy sprawdzamy, czy można wykorzystać gwarancję BGK.

Czy bank sprawdzi historię kredytową w BIK?

Oczywiście.

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nadal jest normalnym kredytem hipotecznym. Bank ocenia możliwość spłaty zobowiązania i analizuje między innymi dochody, istniejące zobowiązania oraz historię kredytową.

Dlatego sam brak wkładu własnego nie rozwiąże problemu, jeżeli Twoja aktualna sytuacja kredytowa nie pozwala na uzyskanie finansowania.

Warto więc sprawdzić nie tylko wysokość dochodów, ale również to, jak wygląda Twoja historia kredytowa i obecne zobowiązania.

Czy trzeba mieć poniżej 45 lat, żeby dostać Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Nie. Obecne przepisy nie określają limitu wieku beneficjenta.

To ważna zmiana w stosunku do informacji, które można znaleźć w starszych artykułach o programie. Nie warto więc kierować się tekstem sprzed kilku lat bez sprawdzenia jego aktualności.

Czy każde mieszkanie można kupić bez wkładu własnego?

Nie.

Jednym z warunków programu jest ustawowy limit ceny nieruchomości w przeliczeniu na 1 m².

Limit zależy między innymi od:

lokalizacji nieruchomości,
rynku pierwotnego lub wtórnego.

Wysokość limitów jest aktualizowana, dlatego przy sprawdzaniu konkretnego mieszkania trzeba korzystać z aktualnych danych BGK.

To oznacza, że możesz mieć zdolność kredytową i nie mieć wkładu własnego, a mimo tego konkretne mieszkanie może nie spełniać warunków programu.

Dlatego najpierw sprawdzamy mieszkanie, a nie dopiero po podpisaniu umowy zastanawiamy się, czy zmieści się w programie.

Ile może wynosić gwarancja wkładu własnego?

Łączna wysokość gwarancji BGK i wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć 200 tys. zł oraz odpowiedniego limitu procentowego wartości finansowanych wydatków.

Przy kredycie o zmiennej stopie obowiązuje limit 20%, a przy kredycie o stałej lub okresowo stałej stopie – 30%, przy czym szczegółowe zasady zależą od konstrukcji konkretnego kredytu.

Nie trzeba jednak samodzielnie liczyć wszystkich wariantów programu.

W praktyce ważniejsze jest pytanie:

ile masz własnych środków i jakiej kwoty kredytu potrzebujesz?

Czy można dostać kredyt bez wkładu własnego, jeśli ma się już mieszkanie?

Tutaj również nie ma jednej odpowiedzi dla każdego.

Podstawowa zasada mówi, że osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego nie powinny posiadać innego mieszkania lub domu. Istnieją jednak wyjątki dotyczące rodzin z co najmniej dwojgiem dzieci, a w ich przypadku obowiązują dodatkowe limity powierzchni posiadanego mieszkania.

Dlatego również tutaj nie warto opierać się na prostym:

„Mam mieszkanie, więc program mnie nie dotyczy.”

Trzeba sprawdzić konkretną sytuację.

Na co można przeznaczyć Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Program może zostać wykorzystany między innymi na:

zakup mieszkania,
zakup domu,
budowę domu,
zakup działki związany z budową domu,
określone przypadki zakupu spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.

Zakres finansowania jest więc szerszy niż samo „mieszkanie bez wkładu własnego”.

Czy rodzina może dostać dodatkową spłatę kredytu?

Tak.

W ramach programu działa również spłata rodzinna. Jeżeli w okresie spłaty kredytu gospodarstwo domowe powiększy się o drugie albo kolejne dziecko, możliwa jest jednorazowa spłata części kapitału kredytu.

Obecnie jest to:

20 tys. zł – po urodzeniu lub przysposobieniu drugiego dziecka,

60 tys. zł – po urodzeniu lub przysposobieniu trzeciego i kolejnego dziecka.

To jednak dodatkowy element programu. Dla osoby, która dziś chce kupić mieszkanie bez wkładu własnego, podstawowe pytanie pozostaje takie samo:

czy spełniasz warunki do uzyskania kredytu?

Jak sprawdzić, czy możesz dostać kredyt bez wkładu własnego?

Najprościej zacząć od trzech rzeczy:

Twojej historii kredytowej. Mam, idę dalej.

Twojej zdolności kredytowej. Mam, idę dalej.

Nieruchomości, którą chcesz kupić lub wybudować. Mam. Dopiero teraz możesz zastanowić się Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt.

Dopiero zestawienie tych informacji pokaże, czy Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy jest dostępny dla Ciebie.

Nie musisz sam śledzić wszystkich zmian programu, limitów cen za metr czy wyjątków dotyczących posiadanej nieruchomości.

Masz dochody, ale nie masz wkładu własnego? Skontaktuj się, razem sprawdzimy, czy mimo tego możesz dostać kredyt hipoteczny.

Arkadiusz Kaniuk

ekspert kredytowy

Artykuł Rodzinny kredyt mieszkaniowy pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Bezpieczny kredyt 2% – nowy pomysł Rządu na wsparcie

Arek Kaniuk — Mon, 20 Feb 2023 08:09:23 +0000

Bezpieczny kredyt 2% to pomysł Rządu na wsparcie w zakupie pierwszego mieszkania. Jakie są założenia programu Bezpieczny kredyt 2% i kto może z niego skorzystać?

Założenia programu Bezpieczny kredyt 2%

Bezpieczny Kredyt 2% może otrzymać osoba która:

Jest w wieku do 45 roku życia,
Nie ma i nie miała mieszkania/domu na własność,
Brak posiadania dotyczy również spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.

Maksymalna wysokość kredytu:

500 tys zł – limit wysokości kredytu dla 1 osoby,
600 tys zł – limit wysokości kredytu dla małżeństwa lub rodziców z dzieckiem/dziećmi,
Kredyt można otrzymać na mieszkanie z rynku pierwotnego lub wtórnego oraz na zakup lub budowę domu, jego wykończenie, zakup działki budowlanej,
W programie nie ma limitu ceny za 1m2.

Ile wyniesie dopłata?

Wysokość dopłat będzie obliczana od oprocentowania bazowego, tj. średnie oprocentowanie kredytów z czasowo stałym oprocentowaniem pomnożone przez 90% minus 2%. Oznacza to, że efektywne oprocentowanie kredytu dla klienta wyniesie ok. 2%.

Wsparcie będzie przewidziane dla kredytów o okresowo stałej stopie procentowej w systemie rat malejących.

Konto mieszkaniowe, jako alternatywa

Jeszcze nie tak dawno były w obiegu książeczki mieszkaniowe, do których dopłacało Państwo. Odświeżany kotlet po liftingu.

Założenia:

Konto mieszkaniowe będzie mogła posiadać osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego).
Z programu może skorzystać także osoba, która w jednym posiadanym niewielkim lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci (lokalu o pow. do 50 m2 przy dwójce dzieci, 75 m2 przy 3 dzieci i 90 m2 przy 4, bez limitu m2 przy 5 i większej liczbie dzieci).
Okres oszczędzania na koncie wynosi od 3 do 10 lat. Systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie o określonej wysokości – od 500 do 2000 zł) to gwarancja dodatkowej Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa.
Zgromadzone środki wraz z premią można będzie wydać na zakup pierwszego mieszkania, domu lub wkład finansowy w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat.
Konta mieszkaniowe będą mogli zakładać także rodzice, którzy chcą odłożyć na pierwsze mieszkanie dla swojego dziecka. Wówczas moment na wypłatę środków będzie przedłużony do osiągnięcia przez dziecko pełnoletności.

Wspomniane programy budzą wiele pytań i wymagają szczegółowych wyjaśnień. Odpowiedzi na część z nich znajdziesz tutaj. Czy projekty i ew. kiedy wejdą w życie – tego nie wie nikt.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy Szczecin

Artykuł Bezpieczny kredyt 2% – nowy pomysł Rządu na wsparcie pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Co zrobić, gdy dokuczają rosnące raty kredytu?

Arek Kaniuk — Fri, 06 May 2022 12:02:07 +0000

Rosnące raty kredytu od pewnego czasu dokuczają nam wszystkim. Dzieje się tak za sprawą podwyżek stóp procentowych, które mają bezpośredni wpływ na Wibor, zmienną część oprocentowania kredytu. Co możemy z tym zrobić?

Jakie są sposoby na rosnące raty kredytu?

Po ostatnich podwyżkach stóp procentowych oprocentowanie kredytów wzrosło. Wzrosły, co za tym idzie, raty kredytów. Czy i co możemy zrobić, aby choć trochę sobie ulżyć w takiej sytuacji?

Na początku mała uwaga: banki też mają kłopot z potencjalnym brakiem spłat kredytów. Dlatego mogą stosować różne, często niestandardowe rozwiązania. Na pewno warto o takie rozwiązanie zapytać, zanim zaczną się kłopoty z utrzymaniem regularności spłat.

Zmiana długości kredytu

Rozciągnięcie długości spłat kredytu spowoduje podzielenie wartości zadłużenia na więcej rat, stąd i rata kapitałowa, ale i rata odsetkowa ulegną zmniejszeniu. Warto złożyć wniosek o zmianę warunków kredytowania.

Wakacje kredytowe

W przypadku doraźnej potrzeby oddechu od opłacania rat można skorzystać z wakacji kredytowych. Niektóre banki mają je zapisane w umowach kredytowych, w innych trzeba o nie poprosić w formie odpowiedniego wniosku.

Przejście na oprocentowanie stałe

W sytuacji przejścia zna oprocentowanie stałe rosnące raty kredytu przestają nas dotyczyć. Mamy spokój na 5, 7 czy 10 lat(zależnie od banku). Co jeśli w trakcie chcielibyśmy wrócić na oprocentowanie zmienne, bo stopy procentowe spadły? Zapłacimy zadośćuczynienie. Pytanie: jaką marżę dostaniemy po powrocie na zmienne? Zdarza się, że wyższą, więc całe oszczędności możemy oddać z nawiązką. Warto to sprawdzić i policzyć.

Programy wsparcia kredytobiorców

Póki co istnieje Fundusz Wsparcia Kredytobiorców(szczegóły na stronie www.bgk.pl). Przeznaczony jest dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie spłacać swoich kredytów. Poza tym są zapowiedzi premiera o przygotowywanych rozwiązaniach. Póki co – czekamy.

Konsolidacja kredytów

Spłata wielu rat to rosnące raty kredytu każdego kredytu z osobna. Może więc zamienić je na jeden kredyt z niższą ratą?

Refinansowanie kredytu

Pojawiają się dość atrakcyjne oferty na przeniesienie kredytu. Zero prowizji, koszt przeniesienia to nowy wpis do hipoteki. Zmianą warto się zainteresować, gdy mamy znacznie wyższe oprocentowanie istniejącego kredytu. Inaczej to będzie zmiana kosmetyczna.

Nadpłata kredytu

Jeśli masz wolne środki i możesz je przeznaczyć na nadpłacenie części kredytu – zrób to. Wartość zadłużenia spadnie, co obniży wysokość spłacanej raty.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy

Artykuł Co zrobić, gdy dokuczają rosnące raty kredytu? pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Kredyty ze stałym oprocentowaniem

Arek Kaniuk — Fri, 21 Jan 2022 11:12:38 +0000

Kredyty ze stałym oprocentowaniem mają w ofercie wszystkie Banki. W obliczu systematycznie rosnących stóp procentowych(oprocentowania kredytów) daje to nam poczucie stabilności rat na określony czas. Czy warto z takiej możliwości skorzystać?

Stałe procentowanie kredytu hipotecznego jest pewnym uspokojeniem i stabilnością wysokości raty w perspektywie 5-7 lat w zależności od oferty banku. Oprocentowanie kredytu ze stałym oprocentowaniem jest wyższe od kredytu z oprocentowaniem zmiennym, ale to bank przejmuje na siebie ryzyko zmiany stóp procentowych i wzrostu oprocentowania.

Jak to działa?

Decydując się na kredyt ze stałym oprocentowaniem mamy pewność wysokości raty. W okresie 5-7 lat masz zagwarantowaną wysokość raty kredytu hipotecznego na stałym poziomie. Rata kredytu nie będzie ulegać żadnym zmianom, czy Wibor będzie rósł(zdecydowanie tak), czy malał

A co po okresie stałego oprocentowania? Dobre pytanie. Bank proponuje kolejny okres ze stałym, lub przejście na zmienne. Oczywiście według aktualnej oferty. W tekście piszę 5-7 lat. Większość banków oferuje 5 lat. Jedynie Alior Bank i Credit Agricole oferują okres 7 lat.

Warto jednak przyjrzeć się wysokości oprocentowania, jaki ma kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w poszczególnych bankach. Różnice są zaskakujące.

Oferty kredytów ze stałym oprocentowaniem

Jak wspominałem kredyty ze stałym oprocentowaniem musi oferować każdy bank. Jak te wszystkie oferty się kształtują? Oto najkorzystniejsze banki na dzień pisania tego artykułu. Podkreślę, że oferty zmieniają się niemal codziennie i warto o tym pamiętać

Bank	Oprocentowanie	Uwagi
mBank	od 5,28	zależne od segmentu klienta
Pekao SA	5,82
BNP Paribas	5,6
ING	5,8	zależne od wersji kredytu
Santander	6,09
…..	…..	…..
PKO BP	6,5

Oferty kredytu ze stałym oprocentowaniem jak widać są zróżnicowane i warto je porównać. Poza samym oprocentowaniem są jeszcze inne czynniki. Powyższe zestawienie uwzględnia całkowite koszty kredytu.

Podsumowanie

W obliczy galopujących wzrostów stóp procentowych warto się nad tematem pochylić. Warto rozważyć pewnego rodzaju ubezpieczenie od wzrostu oprocentowania kredytów. Kredyt ze stałym oprocentowaniem trwa określony czas. Po upływie 5-7 lat możemy zmienić decyzję i przejść na oprocentowanie zmienne lub przyjąć kolejną ofertę oprocentowania stałego. W razie czego służę pomocą. Zapraszam.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy

Artykuł Kredyty ze stałym oprocentowaniem pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Doradztwo kredytowe od zaplecza

Arek Kaniuk — Fri, 06 Aug 2021 09:45:59 +0000

Na jakie etapy można podzielić coś, co nazywamy doradztwo kredytowe? Często spotykam osoby, które po pierwszej wizycie w banku lub u doradcy kredytowego są już w pełni przekonane, że otrzymały kredyt hipoteczny. Niestety, procedura uzyskania kredytu jest dość długotrwała i skomplikowana, a sama oferta kredytu to dopiero obietnica. Ostateczną decyzję ZAWSZE podejmuje bank, a nie doradca kredytowy. A jak to wygląda od zaplecza, co robi doradca i bank z naszym wnioskiem o kredyt? Poznaj jak to jest.

Doradztwo kredytowe rozpoczyna się od oceny możliwości kredytowych

Planując zakup mieszkania, domu lub budowę domu to pierwsze kroki kierujesz do banku lub firmy „doradztwo kredytowe”. Po co? Sprawdzić czy masz zdolność kredytową na kredyt hipoteczny. Twoje pierwsze spotkanie z doradcą kredytowym jest o tyle ważne, że przez szereg pytań ma on za zadanie ocenić twoją zdolność kredytową. Ocena zdolności to nie to samo, co decyzja banku a jedynie opinia doradcy, która pomoże Ci w podjęciu dalszych kroków. Warto przygotować się do takiego spotkania i przygotować informacje:

jakie masz dochody i z jakiego tytułu, od kiedy
wysokość zobowiązań – karty kredytowe, limity, raty kredytów
historia spłacanych zobowiązań.

To ostatnie o tyle jest ważne, że jest najczęstszym powodem odmowy udzielenia kredytu.

*WAŻNE* Potwierdź swoją zdolność kredytową w różnych miejscach.

Sprawdź inne firmy doradztwa kredytowego lub banki. Jeśli szacunki twojej zdolności się powtórzą – możesz przyjąć je za prawdziwe.

Jeżeli już masz pewność co do swoich możliwości kredytowych (pamiętaj, że to nie jest jeszcze decyzja kredytowa!) możesz zacząć poszukiwanie nieruchomości, działki, projektu… Po jej znalezieniu zazwyczaj podpisujemy umowę przedwstępną. Zauważ, że już na tym etapie musisz najczęściej podjąć pierwsze zobowiązania finansowe w postaci zadatku lub zaliczki, zanim kredyt rzeczywiście zostanie przyznany. Dlatego tak istotna jest dogłębna i rzetelna ocena możliwości kredytowych przez doradcę kredytowego. Będzie mnóstwo pytań!

Jednym z najważniejszych, a jednocześnie najbardziej żmudnych etapów kredytu hipotecznego, jest kompletowanie wszystkich niezbędnych dokumentów. Dla kogoś, kto nigdy tego nie robił to czarna magia. Dobry doradca kredytowy przejmuje na siebie większą część pracy, zarówno przy zbieraniu jak i wypełnianiu wszelkich skomplikowanych formularzy.

Jak poznasz , że to dobry doradca kredytowy? Zawsze bierze stronę klienta i działa tylko w jego interesie.

Po co Ci doradca kredytowy?

Na jakich etapach doradca kredytowy może okazać się tobie pomocny:

Kontakt ze sprzedającym, biurem nieruchomości lub deweloperem. Doradca kredytowy może bezpośrednio u źródła otrzymać niezbędne dokumenty oraz sprawdzić od razu ich treść. Odciąży Ciebie, a jednocześnie sprawdzi poprawność dokumentów.
Wypełnianie wniosków o kredyt hipoteczny: nikt nie lubi wypełniać skomplikowanych dokumentów zwłaszcza, gdy wypełnia je po raz pierwszy w życiu.
Kontrola nad całym procesem.

Następny etap doradztwa kredytowego – analiza wniosku o kredyt w banku

Następnym etapem procesu kredytu hipotecznego jest przekazanie zgromadzonej i – uwaga – kompletnej dokumentacji do działu analiz kredytowych. Analiza wniosku kredytowego podzielona jest na szereg etapów, oto one.

Bramka, czyli przyjęcie dokumentów do banku: dokumenty oraz ich treść sprawdzane są pod kątem poprawności oraz kompletności. Najczęściej na tym etapie jest sprawdzany BIK klientów, aby odrzucić z procesu wnioski klientów nie spełniających podstawowych wymagań banku.
Analiza prawna: analityk sprawdza treść wszystkich dokumentów pod kątem zgodności z zasadami prawa i wewnętrznymi procedurami banku.
Analiza techniczna, czyli akceptacji zabezpieczenia się na przedmiotowej nieruchomości oraz potwierdzenie/oszacowanie jej wartości.
Analiza ekonomiczna: na tym etapie jest sprawdzana nasza zdolność kredytowa.
Decyzja kredytowa: bank wydaje końcową decyzję: pozytywną, pozytywną warunkową lub negatywną. Decyzja warunkowa oznacza, że klient musi spełnić pewne warunki przed podpisaniem umowy kredytowej, np.: przedłożenie nowego zaświadczenia o zatrudnieniu, nowego zaświadczenia ze spółdzielni/wspólnoty itp.
Umowa kredytowa: jest sporządzana przez administratora kredytu w banku w momencie wydania decyzji bezwarunkowej lub w spełnienia wszystkich niezbędnych warunków wymaganych przez dział analiz.

WAŻNE* Dopiero pozytywna decyzja kredytowa jest potwierdzeniem udzielenia kredytu bankowego

Istotne jest dokładne przeczytanie i wyjaśnienie wątpliwości jeszcze przed jej podpisaniem. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat i naprawdę warto umowę skrupulatnie przeczytać! Wracam do roli doradcy kredytowego. Powinien odpowiedzieć na wszelkie pytania.

Umowa kredytowa i wypłata kredytu

Podpisanie umowy kredytowej oraz aktu przeniesienia własności u Notariusza nie kończą jeszcze całego procesu udzielania kredytu. Pozostają do spełnienia warunki do uruchomienia kredytu umieszczone w umowie kredytowej. Standardowymi warunkami uruchomienia jest przedłożenie w banku aktu własności lub umowy cesji dewelopera, ubezpieczenie nieruchomości. Na pewno podpisanie dyspozycji uruchomienia. Kredyt jest uruchamiany dopiero po przedstawieniu i sprawdzeniu wszystkich niezbędnych dokumentów do uruchomienia kredytu.

Nawiązując do obrazka, dla kogoś, kto nigdy nie ubiegał się o kredyt hipoteczny, cały proces to labirynt. Można, niestety, się w nim zgubić. A teraz warto. Warto skorzystać z doświadczonego doradcy kredytowego i warto, aby skoordynować działania wszystkich uczestników transakcji i dzięki temu uniknąć niepotrzebnych stresów i usprawnić całą procedurę.

W razie pytań służę pomocą

Doradca kredytowy

Arkadiusz Kaniuk

Artykuł Doradztwo kredytowe od zaplecza pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.

Kredyt dla kierowcy TIRa, diety kierowców

Arek Kaniuk — Thu, 01 Jul 2021 12:27:15 +0000

Jak uzyskać kredyt dla kierowcy TIRa?

Nie jest to jakaś szczególna grupa zawodowa, ale kilkukrotnie pomagałem takim klientom w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Co zatem charakteryzuje kierowców TIRa, że doradca kredytowy pisze o tym artykuły? Odpowiedź jest prosta: bardzo specyficzny sposób uzyskiwania dochodów.

W tym miejscu powinienem zadać zupełnie inne pytanie:

Który bank akceptuje dochody z diet?

Wiemy, że powszechną metodą wynagradzania kierowców TIR jest taka, że dostają podstawę, jest to najczęściej najniższą krajowa i dodatkowo diety. Nie jest to żadna reguła, ale tak się zdarza. Taka konstrukcja wynagrodzenia kierowcy TIRa pozwala na uniknięcie płacenia przez pracodawcę podatku od całości wynagrodzenia, ponieważ nie ma podatku od diet. Gorzej jest w sytuacji starania się o kredyt hipoteczny, ponieważ banki nie chcę akceptować diet jako dochód.

Diety są zwrotem za poniesione koszty utrzymania kierowcy w czasie świadczenia pracy. Zgodnie z tą definicją nie są dochodem. I to jest powodem, że bank nie chce ich uznać jako dochód, więc bierze do obliczenia zdolności tylko podstawę. Zdolność kredytowa z samą podstawą to żadna rewelacja. Tak naprawdę nie można z taką zdolnością kupić żadnej nieruchomości.

Który bank udzieli kredyt dla kierowcy TIRa uzyskującego dochody z dietami?

Wiem, że tak naprawdę są na dziś cztery banki, które taki kredyt hipoteczny zrobią. Warunki, jakie muszą być spełnione to wpływ środków z diety na rachunek bankowy(nie akceptuje się pieniędzy wypłacanych w kasie). Czasami musi się też pojawić się odpowiedni zapis w umowie o pracę, mówiący o tym, że część wynagrodzenia jest wypłacana w formie diety. Jak wspomniałem są tylko cztery banki uznające diety jako dochód.

Dlaczego to jest ważne i warto zwrócić uwagę na fakt, że tylko część diet jest brane jako dochód. Najwięcej traktuje jako dochód Alior bank, bo aż 80% dochodu z tytułu diet.

Zasady, według jakich banki oceniają dochody z poszczególnych źródeł ulegają ciągłym zmianom.Każdy dobry doradca kredytowy ma aktualną wiedzę na ten temat. Warto jest skorzystać z fachowej pomocy doradcy kredytowego. Doradca kredytowy wie najlepiej gdzie aktualnie uzyskać kredyt hipoteczny dla kierowcy TIRa. Ty nie tracisz czasu na szukanie i odwiedzanie kilku banków, dlatego warto skorzystać z moich usług.

Warto skorzystać

Doradca kredytowy Arkadiusz Kaniuk

Artykuł Kredyt dla kierowcy TIRa, diety kierowców pochodzi z serwisu Ekspert kredytowy Arkadiusz Kaniuk - kredyty w Szczecinie.